Kreditdaten
Monatliche Rate (EMI)
Tilgungsplan
| Jahr | Rate | Tilgung | Zinsen | Restschuld |
|---|
Dieser Rechner dient nur der allgemeinen Planung und Information. Er ist keine Finanzberatung. Echte Kreditangebote können Gebühren, Versicherungen, Steuern und eine andere Verzinsung enthalten. Bestätige alle Zahlen mit deinem Kreditgeber, bevor du entscheidest.
Du finanzierst ein Auto? Der Auto-Wertverlust-Rechner zeigt, was das Auto verliert, während du es noch abbezahlst, und der Prozentrechner prüft jeden Zinssatz nach, den du hier eingibst.
Die Gesamtzinsen und der Gesamtbetrag über die volle Laufzeit, nicht nur die Monatsrate. So kann ein „niedriger“ Zinssatz keine große Zahl verstecken.
Jede Zahlung aufgeteilt in Tilgung und Zinsen, nach Jahr oder Monat, mit der Restschuld nach jeder Rate.
Deine Kreditbeträge bleiben in deinem Browser. Nichts wird hochgeladen, protokolliert oder getrackt, und alles funktioniert offline.
So wird die EMI berechnet
Jeder Ratenkredit mit festem Zins nutzt dieselbe Formel. Deine EMI (Equated Monthly Installment) ist der gleichbleibende Betrag, der, jeden Monat gezahlt, Kreditsumme und Zinsen genau zum Ende der Laufzeit tilgt:
EMI = P × r × (1 + r)n ÷ ((1 + r)n − 1)
Dabei ist P die Kreditsumme, r der monatliche Zinssatz (der Jahreszins geteilt durch 12 und durch 100) und n die Gesamtzahl der Monatsraten. Bei 0 % Zinsen vereinfacht sich das zu P ÷ n.
Die Rate bleibt jeden Monat gleich, ihre Zusammensetzung verschiebt sich aber. Zinsen fallen auf die noch offene Restschuld an, die am Anfang am größten ist. Frühe Raten bestehen daher überwiegend aus Zinsen und senken die Restschuld kaum. Mit fallender Restschuld schrumpft der Zinsanteil, und ein immer größerer Teil jeder Rate fließt in die Tilgung. Genau das zeigt der Tilgungsplan oben, Zeile für Zeile.
So zahlst du weniger Zinsen
- Laufzeit verkürzen. Ein Kredit über 15 Jahre kostet pro Monat deutlich mehr als einer über 30 Jahre, aber nur einen Bruchteil der Gesamtzinsen, weil du die Restschuld nur halb so lang schuldest.
- Zinssatz senken. Schon eine kleine Zinssenkung wirkt über Hunderte Raten. Angebote zu vergleichen oder die eigene Bonität zu verbessern bringt oft mehr als eine höhere Anzahlung.
- Sondertilgungen leisten. Jeder Betrag über der EMI senkt direkt die Restschuld, und alle künftigen Zinsen darauf entfallen. Eine zusätzliche Rate pro Jahr kann einen langen Kredit um Jahre verkürzen.
- Weniger leihen. Eine höhere Anzahlung verkleinert die Kreditsumme, auf die die Formel angewendet wird, und senkt damit Rate und Gesamtzinsen.
Häufig gestellte Fragen
Was ist die EMI und wie wird sie berechnet?
EMI steht für Equated Monthly Installment, die gleichbleibende Rate, die du jeden Monat zahlst, bis der Kredit getilgt ist. Sie wird mit der Formel EMI = P × r × (1 + r)^n ÷ ((1 + r)^n − 1) berechnet, wobei P die Kreditsumme ist, r der monatliche Zinssatz (Jahreszins ÷ 12 ÷ 100) und n die Zahl der Monatsraten. Jede Rate besteht aus einem Zins- und einem Tilgungsanteil; frühe Raten sind überwiegend Zinsen, späte überwiegend Tilgung.
Was ist ein Tilgungsplan?
Ein Tilgungsplan listet jede Zahlung über die gesamte Laufzeit auf und teilt sie in Zinsen und Tilgung, mit der Restschuld nach jeder Rate. Er zeigt deutlich, wie langsam die Restschuld anfangs sinkt, weil die Zinsen früh auf eine größere Restschuld anfallen, und wie der Tilgungsanteil mit der Zeit wächst, bis der Kredit bei null ankommt.
Senkt eine längere Laufzeit die Kosten?
Eine längere Laufzeit senkt die Monatsrate, erhöht aber die Gesamtzinsen, weil du die Restschuld über mehr Monate schuldest. Eine kürzere Laufzeit kostet pro Monat mehr, insgesamt aber deutlich weniger. Der Rechner zeigt Monatsrate und Gesamtzinsen nebeneinander, damit du den Kompromiss direkt abwägen kannst.
Ist das dasselbe wie ein Hypotheken- oder Autokredit-Rechner?
Ja. Die EMI-Rechnung ist für jeden Ratenkredit mit festem Zins identisch: Baufinanzierung, Autokredit, Privatkredit und Studienkredit nutzen dieselbe Formel. Gib einfach Summe, Zinssatz und Laufzeit des jeweiligen Kredits ein. Beachte, dass echte Angebote Gebühren, Versicherungen oder Steuern enthalten können, die eine reine EMI-Zahl nicht abdeckt.
Welchen Zinssatz soll ich eingeben?
Gib den nominalen Jahreszins (Sollzins ohne Gebühren) an, den der Kreditgeber nennt. Der Rechner rechnet ihn intern in einen Monatszins um. Ist ein Zinssatz als Monatswert angegeben, multipliziere ihn zuerst mit 12, oder kläre mit dem Kreditgeber, welche Basis gemeint ist.
Bleiben meine Finanzdaten privat?
Ja. Jede Berechnung passiert in deinem Browser. Die eingegebenen Beträge werden nie an einen Server gesendet, protokolliert oder getrackt, und einmal geladen funktioniert die Seite auch offline. Dieser Rechner dient der Planung und ist keine Finanzberatung; bestätige alle Zahlen mit deinem Kreditgeber, bevor du entscheidest.